Чистая прибыль банка «Возрождение» за квартал увеличилась на 48%

24 ноября 2010 года

Банк «Возрождение» сегодня опубликовал результаты 9 месяцев 2010 по Международным стандартам финансовой отчетности:

  • Чистая прибыль за 9 месяцев составила 397 млн. руб. ($13 млн.долл).
  • Операционный доход за третий квартал достиг 1 897 млн. руб., увеличившись на 5% по сравнению со 2 кварталом.
  • Активы увеличились на 15% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, составив 156 млрд. руб.
  • Рентабельность собственного капитала (ROE) — 3,2% за 9 месяцев 2010.

«В течение третьего квартала кредитный портфель банка продолжил расти, увеличившись с начала года на 11%. Несмотря на жесткую конкуренцию нам удается демонстрировать опережающие темпы роста, банковский сектор за тот же период вырос на 9%. Мы продолжали работать над снижением стоимости фондирования банка, процентные расходы за квартал сократились на 4% несмотря на почти 7 миллиардов привлеченных клиентских средств», — прокомментировала Татьяна Гаврилкина, Заместитель Председателя Правления банка. «В условиях падения доходности банковских активов особое внимание мы уделяем контролю над операционными расходами — их рост за квартал составил всего 2%. Кредитное качество портфеля, которое на протяжение года вызывало основные опасения, оставалось достаточно стабильным, что позволило нам сократить отчисления в резервы. Выросла и доля фактически собранных доходов — в этом квартале нам удалось собрать 96% от начисленных процентов, хотя еще в первом квартале эта величина была ниже 90%. Почти полное покрытие резервами проблемной задолженности позволяет нам с уверенным оптимизмом смотреть на перспективы развития банка в следующем году», — добавила госпожа Гаврилкина.

Активы увеличились на 15% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составили 156 млрд.руб. (5,1 млрд. долл.) При этом за 3й квартал активы банка выросли на 6% благодаря притоку средств как корпоративных (+3,8 млрд.руб.), так и частных клиентов (+3,3 млрд. руб.). Средства розничных клиентов, составляющие 58% от обязательств, увеличились за 2010 год на 18% и по-прежнему остаются основным источником фондирования банка. В структуре средств корпоративных клиентов опережающими темпами увеличивались средства на текущих счетах (+11,4% за квартал), которые по итогам 9 ти месяцев составили 59% от общего объема средств юридических лиц. В результате средства наших клиентов составили 90% от обязательств банка или 125 млрд. руб., а доля текущих счетов, являющихся практически бесплатным источником фондирования, составила 32% объема клиентских средств. Кредитный портфель за вычетом резервов банка с начала года увеличился на 10,6% и по итогам девяти месяцев коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам составил 84%. За прошедший квартал банк реализовал часть ценных бумаг, приобретенных в течение прошлого квартала, снизив вложения в торговый портфель ценных бумаг на 5,5%. По итогам девяти месяцев общая доля ликвидных активов сохранилась на комфортном уровне в 33%, отражая высокую ликвидность банковского баланса.

Собственный капитал банка по состоянию на 30 сентября 2010 увеличился на 1% до 16,7 млрд. руб. по сравнению с 16,5 млрд. кварталом ранее. Достаточность капитала составила 16,3%, достаточность капитала первого уровня — 13,5%. Снижение по сравнению со вторым кварталом (общий коэффициент достаточности — на 0,9%, коэффициент достаточности капитала первого уровня — на 0,6%) явилось результатом увеличения объема активов, взвешенных по риску. Оба значения существенно превышают минимальные требования регулятора для кредитных организаций. По результатам 9ти месяцев 2010 года отношение собственного капитала к активам составило 10,7%.

Кредитный портфель до вычета резервов продемонстрировал рост на 3,0% (3 млрд. руб.) в третьем квартале 2010 и составил 105,5 млрд. руб. Сильнейшая летняя засуха сказалась на темпах кредитования бизнеса и восстановления экономики. Кредитный портфель юридических лиц увеличился в течение квартала на 2,6%. В целом наибольший рост кредитов был достигнут в сегменте средних и малых компаний (+1,8 млрд. руб. или 3,3%), где банк традиционно занимает лидирующие позиции. Несмотря на погодные условия и жесткую конкурентную среду, нам удалось увеличить портфель кредитов компаниям Московской области, наиболее значимого для банка региона, на 5,0%. При этом на заемщиков Московской области пришлось 41,5% кредитного портфеля банка. Кредитный портфель диверсифицирован как по регионам присутствия, так и по отраслям экономики — набольшая часть кредитов выдана предприятиям торгового и производственного секторов (по 24% и 23% соответственно). Рост объемов розничного кредитования оставался устойчивым (5,6% за третий квартал по сравнению с 4,7% во втором квартале) и с начала года составил 7,5%.

На фоне оживления на рынке жилищной недвижимости ипотечный кредитный портфель увеличился на 8,4%, портфель потребительского кредитования — на 3,4%, составив 8,5 и 4,1 млрд. руб. соответственно. Таким образом, на долю ипотеки приходится 56% розничного кредитного портфеля. В целом, структура кредитного портфеля не претерпела изменений — 14% представлено розничными кредитами, 86% — корпоративными, в т.ч. 54% в сегменте кредитования предприятий среднего и малого бизнеса.

Портфель ценных бумаг составил 17,6 млрд. руб. ($580 млн. долл.) по состоянию на 30 сентября 2010, снизившись на 4,4% за квартал. Снижение произошло за счет продажи части портфеля ценных бумаг, приобретенных в течение 2 го квартала 2010 года. По состоянию на конец 3 его квартала торговый портфель ценных бумаг банка в основном состоял из бумаг с инвестиционным рейтингом с небольшим сроком до погашения. Большинство из них являются долговыми ценными бумагами федеральных и региональных органов власти РФ, а также российских корпораций с квази-суверенным риском. На конец отчетного периода 44,5% составляли облигации Банка России, 34,4% облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ и 21,0% корпоративные облигации и еврооблигации.

Доля проблемной задолженности снизилась с пика в 11,06% по итогам первого квартала до 10,98% на 30 сентября 2010. Общий объем проблемной задолженности составил 11,6 млрд. руб. Отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля составили 0,6 млрд. руб. за 3й квартал по сравнению с 1,3 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. По итогам отчетного периода общий объем резервов составил 11,3 млрд. рублей или 10,7% от объема кредитного портфеля. Проблемная задолженность почти полностью покрыта сформированными резервами, коэффициент покрытия составил 97%. Коэффициент покрытия проблемной задолженности с просрочкой свыше 30 дней составил 127%, свыше 90 дней — 132%.

Чистый процентный доход за третий квартал 2010 составил 1,3 млрд. руб. по сравнению с 1,4 млрд. руб. во втором квартале. Ключевым фактором снижения чистого процентного дохода явилось продолжающееся давление на процентные ставки по новым кредитам и погашение кредитов, выданных ранее по более высоким ставкам. В результате продолжающейся переоценки депозитов корпоративных клиентов и физических лиц банку удалось снизить процентные расходы на 4% за квартал. При этом средний объем обязательств, несущих процентные расходы увеличился на 3%. В результате чистая процентная маржа на средние активы за третий квартал 2010 снизилась на 43 базисных пункта и составила 3,3% против 3,7% на 30 июня 2010. Средняя стоимость фондирования снизилась на 42 б п. по сравнению с предыдущим кварталом с 6,4% до 6,0%, а процентный спрэд составил 5,6%.

Общий непроцентный доход вырос за третий квартал на 12% (134 млн.руб.) до 1 222 млн.руб. по сравнению со вторым кварталом благодаря росту комиссионных доходов от расчетных операций клиентов (рост на 10% за квартал), расчетов с пластиковыми картами (рост на 11% за квартал) и операций с иностранной валютой (рост на 16% за квартал). Доля непроцентного дохода в структуре операционного дохода банка традиционно осталась одной из наиболее высоких в российском банковском секторе и составила 49% по сравнению с 44% по итогам второго квартала.

Операционные расходы выросли на 2% по сравнению с предыдущим кварталом до 1,7 млрд. руб. Под жестким контролем оставались затраты на персонал, на долю которых приходится более половины операционных затрат — за квартал они снизились на 2,9%. Административные расходы также оказались ниже предыдущего квартала (-3,8%). Коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов составил 69,5% за третий квартал по сравнению с 68,1% кварталом ранее. Основная причина роста коэффициента — стабильная величина операционного дохода до вычета резервов по сравнению с предыдущим кварталом из-за меньших отчислений в резервы на фоне стабилизации кредитного качества.

Чистая прибыль за отчетный период составила 397 млн. руб. Эффективная ставка налога за 9 месяцев 2010 снизилась до 19% за счет признания части отложенных налоговых активов, связанных с процентным доходом по проблемной задолженности. Общая сумма налога на прибыль составила 91 млн. руб. за 9 месяцев 2010.

Ссылки по теме:

Телефонная конференция банка «Возрождение»
Состоялось очередное заседание Совета Директоров Банка «Возрождение» (ОАО)

Оформление подписки

Подпишитесь на рассылку и получайте информацию о новых событиях банка

Отдел по связям с инвесторами

Телефон: +7 495 620-90-71
Факс:
+7 495 620-19-53
e-mail:
investor@voz.ru

Управление обеспечения корпоративной деятельности

Телефон: +7 495 620-18-61; +7 495 641-32-87
Факс+7 495 620-18-61
e-mail:
corpupr@voz.ru